惠民保
大家好，我是喵叔。
关于下架或者停售这个事情，喵叔自己都看的有点累了，常规来说，保险产品下架或者停售，本不应该是什么太稀奇的事情，毕竟各家产品都有个迭代更新的周期。
特别是最近这几年，保险业发生了好几件大事，有一直关注这块的朋友应该不会太陌生。
一是19年的4.025%的产品告别历史舞台，当然当时不是全部都停售了，只是说后面没有新的出来，不少高质量产品基本上也是那个时候停掉的。当时也有一个推文《紧急通知：7天后，4.025%年金险恐将成为历史》，毕竟后面也不会再批复利率4.025%的产品，最高只有3.5%，毕竟利率持续下行，越往后高利率产品承压会越严重。后面便迎来了最近两年增额终身寿的火爆，不知道有没有伙伴抓住这一窗口期。
二是21年年初的重疾新旧定义切换，旧定义产品统一停售。第三件则是去年底的互联网保险新规，不少产品下架，然后重新上线。
眼看着不少之前的优质增额终身寿产品采用曲线救国的方式回归，结果不少网红产品又受到了监管的“特别关照”，要么就是“猝死”，直接突然官宣下架，要么就是宣布额度卖完下架。比如前段时间火爆的王牌增额终身寿产品守护神2.0，从发出通知到下架，只过了一周时间。
最近这几天，不管炒不炒，确实又有好几款产品宣布即将下架，一方面出于上面的监管趋严，一方面说白了其实对于保险公司来说也会有一定的利差损风险。
所以呢，今天抽点时间一起来盘一下，无论下不下架，都值得入手的几款储蓄型产品。
一、增额终身寿
1.弘康人寿-金玉满堂
投保年龄：30天-55岁
最低门槛：5000元
保额增长速度：3.8%
IRR：3.48-3.49%
支持减保、保单贷款
这个产品是老朋友了，除了“金玉满堂”，它还有个名字叫做“金满意足臻享版”，是不是很熟悉？这个产品回本不算快，不过它的收益妥妥的第一梯队前列，特别是中长期收益，优势比较大。
这个产品分渠道，有几个标注名“金玉满堂”的据说初步是定于5月31号下架，标注名“弘运增利”的暂时没有接到下架通知。这个产品支持便捷投保，投保地区只能选择北京，具体怎么操作建议提前联系喵叔。
2.弘康人寿-利多多
投保年龄：30天-45岁
最低门槛：5000元
保额增长速度：3.8%
IRR：3.47-3.49%
支持减保、保单贷款
和金玉满堂是兄弟款，都是弘康出的，投保年龄相对严格一点，其他区别不大。产品利益也不错，和金玉满堂区别不大，看重现金价值超过保费的速度，选择利多多；看重中长期高现金价值的，选择金玉满堂。
利多多也是预计5月31日下架。
二、养老年金
光大永明-金盈年年
这款产品是光大永明4月上线的养老年金，按照保障期间不同，分成了AB两款。
经过前期的累积以后，到了约定的年龄开始定期领取，活多久领多久，以A款为例，每年领取的额度还可以在上一年的基础上增加3%。与此同时，这款产品的一大优势是，可以以较低的门槛入住他家的养老社区，有养老需求同时想要入住养老社区的朋友，可以考虑这款产品。
相信大家看了这几年的市场应该有一个直观的感受，那就是高利率真的可能很难回去了，年初的时候，财联社也曾预测国内利率或将继续下行。从历史数据来看，也确实很难不往这方面考虑：从1990年到2020年，银行利率从10.98%持续降到了1.5%。
与此同时，其他地区也持续保持低位运行，不少发达国家甚至是负利率运行。
与此同时，从最近几年的监管来看，也可以很容易预判到，接下来的好产品，一定会越来越少。还有一点，从最近上的一些新产品我们也可以看到一种趋势，那就是加保条款没有了或者是设置了严格的限制；至于减保，也限制了每年只能减保20%保额或者保费，以前的“长险短做”大大受限，产品的灵活性也削弱了不少。
所以，不妨在红利期即将过去的当下，无论产品是否下架或停售，有一定的阶段性强制储蓄需求的朋友们，提前占个坑，避免再次错过~不明白的朋友，也可以及时联系喵叔咨询。
翻了翻手中的保单，不免觉得当年自己买的4.025%养老金实在是太香了~
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
保单托管限量免费，添加喵叔微信后回复“保单托管”，可免费获得托管名额。
喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”，可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年，擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多，拥有行业最全的全渠道产品线，是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们，能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。
