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大家好，我是喵叔。

又是一年一度的38女神节来了，喵叔在这祝各位女同胞们节日快乐。

喵叔公众号关注和咨询客群来看，女性往往占了三分之二的比例，可以很明显看出，家庭中保险意识最先被唤醒的往往是女性，可能是因为女性天生更缺乏安全感，心思更加细腻，为家人考虑得更多。

现在女性确实也挺不容易，女儿、妻子、母亲、职场达人多重角色来回切换，有经济压力，更有很大的婚姻、生育压力，没结婚的催相亲，一胎生完催二胎……我身边的女性朋友焦虑到不行，身体都出现各种毛病了。

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女性重疾发生率飙升

根据中国再保险发布的保险理赔数据显示，2013年至2020年，20-60岁的女性疾病发生增长率飙升，特别是24岁-36岁的阶段，其增长率更是在200%上下。

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而这一阶段，正处于刚步入社会，结婚生子的时候，而重疾理赔的概率却大大增加。

和男性的高发重疾分布不太一样，女性最高发的重疾主要集中在癌症这一大类，大约占到了理赔率的81%。从平安公布的2021年理赔年报也显示，恶性肿瘤赔付占比中，女性和男性的比例为69:31.

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另外，还有一份世界卫生组织的数据显示，2020年全球乳腺癌新发病例高达226万，超过肺癌的220万例，是全球发病率最高的癌症。

在保险公司理赔报告中，女性乳腺癌理赔占比也很高。但庆幸的是，乳腺癌的存活率很高，中国乳腺癌的5年存活率是83%，美国是90%，而且未来乳腺癌10年存活率有望提升到100%。

不过治愈率提高的背后，则是高额的医疗费用：乳腺癌治疗费用保守估计至少30万。

如果是通过靶向药辅助治疗，即使是已经进入医保的曲妥珠单抗，医保报销后依然需要一支7600块的自费，一般14-16支为一个治疗周期，一年的花费也得10万。这还不包括收入中断的经济损失、每个月的房贷车贷、康复营养费用等等。

女性买保险，建议重疾保额一定要做足，医疗险尽量选择可报销抗癌药的产品，在百万医疗对抗癌药的保障责任越来越差的今天，尽量可以考虑中高端医疗。

重疾险建议尽量选择癌症额外赔付的产品，即使不幸罹患癌症，后期也有机会接着赔付。

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女性身故理赔率不低

从各家保险公司的理赔报告中发现，整体男性身故占比更高，但女性也不低。身故出险人群大多处于中老年时期，以40-60岁的占比最大，女性身故的理赔率也并不低，占比三四成。

过去很长一段时间，很多人的观念里都认为男性在家庭中承担的经济责任更重，而现代女性，特别是很多职场妈妈，需要兼顾赚钱和养家，她们承担的压力甚至比男性更重。

对于这些女性来说，除了重疾险、医疗险，一份意外险和定期寿险，也非常有必要。所以，女性朋友们，一定建议把这4类保障做到位。

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当然，不同角色、不同年龄段，对于保障需求都会有一定的区别，大家最好根据自己当前承担的角色以及年龄区间，选择适合自己的产品组合，不明白如何搭配的，建议提前咨询喵叔。

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女性投保的常见问题

一、家庭主妇需要买寿险吗？

虽说家庭主妇看上去对家庭没有直接的收入贡献，但是也正是因为她们的默默付出，才能保证爱人能放心打拼，同时也节约了大量的可能的育儿支出。

女性高发癌症呈现年轻化的态势，重疾类产品越早买，身体越健康，保费也会越划算，能提早配置齐全不错的重疾险、医疗险就建议尽早配置；意外险保障生活中的大小意外，报销各类意外伤害的治疗费用，建议同步配置；相对来说定期寿险的优先度可以稍微低一点，不过未来很多全职太太也是可能再次走上工作岗位，未来承担更大的家庭责任时，不妨考虑给自己再补充一定的额度也是极好的。

保险本就是结合一辈子不同的阶段，做好的长期规划，根据家庭情况的变化，积极变更家庭的各类保障情况。

二、怀孕了可以买保险吗？

大家都知道，孕期的风险一般是大于平时的，毕竟身体可能出现各种各样的异常情况。对于已经怀孕的女性来说，意外险和住院医疗一般是可以正常投保，不过重疾、寿险类产品一般会要求在怀孕的28周以内或者正常生产2个月以后才能正常投保。

当然，大多数医疗险是不会报销生育相关费用，意外险也会对于妊娠等生育相关原因导致的意外医疗进行免责。

不过呢，如果担心生娃花费大笔钱，不妨提早准备一份高端医疗险，完美报销孕产前后以及宝宝的所有必要医疗费用，保额高、覆盖海外就医以及昂贵医院VIP部，宝宝出生即可投保，囊括先天性疾病，当然，唯一的缺点就是价格小贵，一年保费近十万。

三、常见女性疾病投保指南

从世卫组织统计数据来看，我国有差不多4成女性患有不同程度的妇科病，已婚女性的患病率更是高达70%。此外，有数据显示，女性三大高发部位分别是乳腺、子宫、卵巢，针对不同部位的不同疾病，投保也有不同的策略，大家可以看看喵叔之前的一篇文章：《妇科疾病不要紧，赶紧收藏这篇带病投保指南》。

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写在最后

保险是一种风险管理工具，始终是事后补偿，想要减少风险，最重要的还是得保持健康，比如规律饮食、规律生活、定期体检等。

配置保险也是一个逐步完善的过程，也没有必要追求一步到位，每到一个人生阶段，都建议去继续完善这个方案。

再提醒下各位女性朋友，重疾、医疗、定寿等产品基本都要审核健康状况，没有必要可不用事先去体检，但需要如实告知，但保险太专业，不少人都拿不准，容易留下理赔隐患，不清楚的朋友，最好提前联系喵叔帮你把把关。

今天是女神节，与其被不良商家用花言巧语诱惑冲动性消费，不如认真思考，好好为自己做份保障，让自己的生活即使遭遇变故，也能拥有自尊自爱的底气。

最后，祝各位女同胞们节日快乐，好好地爱自己！

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！

喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”，可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年，擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多，拥有行业最全的全渠道产品线，是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们，能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。

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