从2017年7月，首款康惠保面世，康惠保系列已经推出了多个版本，康惠保、康惠保旗舰版都是在推出后席卷了整个重疾险市场，成为“当红辣子鸡”，可惜好景不长，进入2019年，整个市场进入完全的肉搏战，各大保司陆续推出各种重疾险，想要在互联网市场分一杯羹，康惠保旗舰版的王者地位也被替代，加上百年的各种经营状况改变，陆续推出的几款兄弟款例如康惠保尊享、康惠保超越、康惠保多倍也因为各种原因反响平平。

终于，百年憋了很久的大招出来了，针对现在市场发展的趋势，较有诚意地推出了康惠保2020版，这款产品能重现当年旗舰版的雄风吗，今天咱们来扒一扒。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

康惠保2020来自百年人寿，全名叫做百年超惠保重大疾病保险（撞车安邦超惠保，大写的尴尬），是一款重疾赔1次，中症赔2次，轻症赔3次的重疾险，此外，可附加恶性肿瘤二次赔付责任，保单前15年保额额外赠送，加送轻症/中症后重疾额外赔付责任，可选身故责任、特定疾病保障，具体内容见脑图：

产品优点

01.加量不加价

相比老版的康惠保旗舰版，康惠保2020顺应发展地加入了前面15年的重疾保额赠送，前10年是50%，接下来5年是35%，定向秒杀达尔文超越者。此外将中症的赔付比例升级到了60%赔付，性价比突出，还额外加入了轻症或者中症后患重疾，额外赔付25%保额，而价格，相对于旗舰版基本没有变化，这一条给它个好评。

02.价格便宜

康惠保旗舰版当初就是以价格便宜性价比高而在市场上傲视群雄，升级以后的康惠保2020价格基本没有变化，相比较现在场上的其他选手是怎样一个水平呢，先对比一下消费型产品的价格。

自从达尔文超越者必加身故责任以后，市面上就没有了绝对的王者，价格便宜可以选健康保2.0，想要癌症或者心血管疾病可以选芯爱，想要前十年出险额外赠送保额可以选康瑞保，现在以30岁男性选择50万保额缴费30年保终身，不含附加责任来进行对比，康惠保是5265元，健康保2.0是5200，芯爱是5400。

从这个对比表格可以看出，论价格，健康保2.0目前还是头把交椅，如果论整体性价比，喵叔更加偏向于康惠保2020，各位看官，你怎么看？

如果把二次癌症加上，康惠保2020按照上述条件投保，是5660元每年，性价比直接秒杀其他产品。但是，如果咱们把身故责任（保额）加上，康惠保2020的对手就一个，那就是嘉乐保（前行无忧），嘉乐保60岁前是直接赠送50%重疾保额，中症轻症各3次，男性价格便宜一点，女性价格贵一点，不过赔付比例康惠保2020会稍微高一点，整体下来，喵叔依然站嘉乐保。

产品缺点

01.健康告知偏严格

上面说了优点，几个缺点还是得强调一下，首先就是康惠保2020的健康告知偏严格，告知项目较多，智能核保结果偏严，就拿很常见的甲状腺结节来说，要求甲状腺结节发现2年及以上，且至少每年复查一次，否则直接除外，如果满足条件，如果分级0-3级或者无分级，均除外。对于乳腺结节，想要核保通过，必须是已经手术或者未手术治疗但结节发现2年及以上，至少每年复查一次且分级在2级以内，否则要么拒保要么除外。如果有这些体况，要么换其他线上智核产品，要么申请线下人核吧。

02.男性特疾中高发特疾更换

相对老版来说，康惠保2020的特疾选项对于女性和少儿特疾的病种均有所增加，不过对于男性来说，男性特疾将原来的脑中风后遗症和急性心梗更换成了良心脑肿瘤和慢性肝功能衰竭失代偿期，高发特疾直接更换，简单粗暴，不动声色就做了手脚。

03.等待期条款苛刻

这是百年产品的老毛病了，没想到新产品依然让人诟病。条款中对于等待期是这样的规定：

这句话什么意思呢，让客户别在等待期去医院，否则可能就不会赔。

举个例子，康先生在等待期内公司安排的体检中查出来甲状腺结节，等待期结束后如果确诊了甲状腺癌，是不会赔的，对于百年这样的规定，只能说过于苛刻，不够人性化。

4.其他缺点

部分疾病隐形分组、年龄限制，原位癌理赔条件严苛，免责条款要求严苛等。

喵叔点评

喵叔认为，这次康惠保2020的升级还是非常有诚意的，价格未增加，保障增加不少，当然也有一些缺陷，值得你好好斟酌，对于身体还算不错，又有消费型产品购买需求的朋友，不妨纳入考虑范围，如果是需要含身故责任的产品，喵叔个人更加推荐嘉乐保（前行无忧）。

下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力：5分

价格指数：9分

保障指数：8分

服务指数：6分

推荐指数：

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