惠民保
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最近又有两款重疾险新品上市；
一款是支付宝销售的健康福重疾险，另一款是瑞华保险承保的康瑞保重疾险；
都还不错，今天来一并介绍给大家。
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我们先来看健康福重疾险；
健康福由人保健康险公司；
保障100种重大疾病+50种轻症+轻症豁免保费；
重疾赔付1次，轻症最多赔付3次，赔付比例为30%；
身故可选择返还保费或者赔付保额；
另外可自由选择是否附加满期返还保险金保障；
保障期间可选保20年/30年/至70岁；
按我一直跟大家推荐的，身故保障肯定是不选赔付保额的，满期返还也是没有必要的；
这样以来，健康福重疾险提供的保障就是：保障100种重大疾病+50种轻症+轻症豁免保费+身故返还保费；
与我跟一直跟大家推荐的康惠保旗舰版重疾险就有点类似了。
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再来看康瑞保重疾险；
康瑞保由瑞华保险承保；
保障108种重大疾病+20种中症+35种轻症+轻症豁免保费；
重疾赔付1次；中症最多赔付2次，赔付比例50%；轻症最多赔付3次，赔付比例为30%；
可选择身故返还保费保障；
保障期间可选保至70岁/80岁/终身；
康瑞保重疾险含有中症保障，并且也是提供重疾+中症+轻症+轻症豁免+身故返保费（可选）；
它与康惠保旗舰版重疾险更像了。
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下面，我们就要把健康福、康瑞保与康惠保旗舰版做对比；
它们的详细比较如下：
可以看到，不论是健康福，还是康瑞保，在保费上都没有给我们特别惊喜，三款产品中，康惠保旗舰版依旧是最便宜的；
具体到健康福这款产品，你还需要知道，健康福是没有中症保障的，而康惠保旗舰版含有中症保障；
并且健康福身故保障是必须选择的，要么选择返还保费，要么选择赔付保额，而康瑞保、康惠保旗舰版身故保障是可以选择不附加的，能提供更纯粹的重疾保障；
具体到康瑞保这款产品，能明显看出来，它是对标康惠保旗舰版的，仅仅是额外增加了自己的两个小特色：
前10个保单年度患重疾能获得130%保额赔付（限40岁内）；
不同器官原位癌能多次赔付；
这两个小特色中，，10年内患重疾额外赔付30%还有些作用，原位癌多次赔付的保障作用实在有限。
我用1年期重疾险大致算了一下，对30岁男性10年内患重疾额外赔付30%（15万保额），平均到30年交费，大约会增加100元/年保费成本；
即使加上这一部分的保费成本，康瑞保还是要比康惠保旗舰版贵一些。
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通过上面的介绍，我们就算对健康福、康瑞保这两款重疾险有了基本的了解；
总体上来说，作为一款长期重疾保障产品（保障至70岁），健康福、康瑞保都算是性价比很高的产品，但是与标杆产品康惠保旗舰版比较，还是要略逊一些；
但其实，健康福不仅仅只是保障至70岁，它的主打保障期限是20年/30年；康瑞保还可以选择保障至80岁，这些都是康惠保旗舰版不能选择的；
如果你想买一款保障20年/30年的重疾险，那健康福重疾险就会是非常不错的选择；
如果你想买一款保障至80岁的重疾险，那康瑞保也会是很不错的选择；
比如，我一直推荐大家给宝宝买保障30年的重疾险，健康福也是一款非常不错的少儿重疾险，0岁男宝买50万保额，保障30年，交费30年，保费只要200元/年，非常的便宜。
健康福重疾险还有个小优点也值得特别一说：它的健康告知对乳腺结节特别友好！
按健康告知的要求，乳腺结节BI-RADS分级不是4-6级，都可以标准体承保，也就是说，BI-RADS分级为3级，也能标准体承保。
我前面也跟大家介绍了几款对乳腺结节核保很友好的重疾险，比如康惠保旗舰版，比如复保星悦重疾，但是它们标准是，乳腺结节BI-RADS分级1-2级标准体承保，BI-RADS分级为3级除外乳腺癌责任承保；
现在，健康福第一次让乳腺结节BI-RADS分级3级，也能标准体承保了；
并且，如果乳腺结节没有做BI-RADS分级，只要不存在它描述的那些情况，也是能直接标准体承保的；
甲状腺结节也是类似的，但甲状腺BI-RADS分级为3级不能投保；
所以，有乳腺结节、甲状腺结节的伙伴，健康福重疾险也推荐关注。
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以上两款重疾险产品是否能打动你呢？
反正我了解下来，没有感受到太多的惊喜。
前两年跟大家介绍保险产品，每过两三个月都会有一款特别棒的产品，但到了2019年，时间已接近过半，虽然每个月也都不断有新产品上市，但总感觉在“原地踏步”，没带给我们太多的惊喜。
并且我感觉，在以后的很长一段时间，都会维持这种“原地踏步”的状态；
经过这2-3年的竞争，互联网保险，不论是重疾险、医疗险、定期寿险，还是意外险，保费都已经接近了定价的底部区间，再往下降已经越来越困难了；
保费主要由风险成本+运营成本+利润三部分构成；
风险成本基本是固定不变的；
运营成本也是必定要支出的，并且随人力成本提升，运营成本还可能是要增长的；
利润是可以降的，但也有底线，保险公司不可能设计亏本的产品；
所以就有了现在的状态，各类新上的保险产品与老产品在同一保费水平徘徊；
然后也就有了今年重疾险发展的趋势，在基础保障之上增加一点特色保障，比如康瑞保前10年额外赔付30%保额；
或者说，给重疾险增加越来越多的保障，比如重疾多次赔付，恶性肿瘤复发/转移多次赔付等等；
但这些保障本身可有可无，又会额外增加保费支持，对我们的吸引力也有限。
所以，大家也要适应这些没有惊喜的保险产品…
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简单总结；
健康福重疾险、康瑞保重疾险也都算是性价比很高的产品，但与康惠保旗舰版相比较，还是要贵了一点；
康惠保旗舰版像一座无法逾越的高山，一直驻立在那里，特别是对于一些更小规模的公司，希望用性价比吸引消费者，但康惠保旗舰版始终绕不过去，也PK不掉。
对于健康福重疾险，它的主打保障期间为20年/30年，适合在购买了长期/终身重疾险后增加短期重疾保额，也适合给宝宝购买；
对于康瑞保重疾险，它的最大特色是10个保单年度内（40岁前）患恶性肿瘤额外赔付30%保额，看中这一点保障的伙伴可以考虑；
对于有乳腺结节的伙伴，健康福健康告知相对宽松，也值得考虑。
