惠民保
最近支付宝保险，搞了两件事情。
一个是上线了全民保·终身养老金保险，另一个是好医保·重疾险（终身）。
滚滚打算挨个研究下，今天先来掰扯一下这个重疾险。
我先拿它跟百年人寿康惠保还有最新上市的达尔文1号（点击可以看具体分析）做了个对比：
总体来看，好医保的重疾险有几个优势：
等待期短（90天）
轻症有50种，赔付3次
癌症可以赔付3次
有关爱保险金和体检额外奖励
但从保费上来看，没有什么优势，所以选择的时候，就看你觉得每年多交的近2千块钱是否值得。
接下来展开讲讲。
癌症可以赔付3次
首次罹患重疾（包含癌症），确诊后可以赔付100%保额。
后续如果再患有癌症，无论是新癌症，还是之前癌症的复发、持续、扩散还是转移，都可以再获得赔付。
每次赔付保额的80%，但有一个要求，每次患病的间隔期要3年以上。
如果重疾确诊并赔付后，轻症及身故返还责任就终止。
因为癌症可以赔付3次，所以同时包含了轻症和重症豁免。
轻症是无分组的，赔付无间隔期限制。
这里提一句。
我之前去查过为什么香港保险的癌症二次赔付间隔期要在3年以上。
统计表明，癌症一年内复发率高达90%，3年内出现复发的概率为55%，而超过5年，复发概率将下降到10%。
所以这也是保险公司“精打细算”后的结果。
关爱保险金
投保的前10年，可以获得额外奖励的保额。
0~30周岁投保，保额提升50%；
31~40周岁，投保保额提升35%；
41周岁及以上，没有保额提升。
看吧，几乎所有的保险都在提醒我们，买保险要趁早……这就是赤裸裸的年龄歧视。
上面提到的癌症多次赔付和保额升级的设置，还挺像香港重疾险的。
我之前写过香港保险的分析，感兴趣的可以去看一下：去香港买保险值得吗？
体检奖励额外保额
这是个新玩儿法。
每年上传体检报告的话，次年可以提升20%保额，轻症也能同时提高20%。
举个例子，假如你购买保额50万，则轻症保额为10万，每年上传体检报告，重疾保额就能有60万，轻症保额能有12万。
上传的时间是保单周年日前的6个月内。
第一次上传体检报告的时候，保险公司会审查体检结果，看是否满足健康告知，后边再上传就不会审核了。
也就是说，从第二年开始，无论你上传的体检结果怎么样，都不会影响下一年增加保额。
假如你在31-40周岁，购买了50万保额，关爱保险金+每年上传体检报告，前10年你就能获得85万保额，提高不少。
所以选择的时候，就看你觉得以上提到的三点优势，是否值得每年多出来的近2000的保费了。
关于身故责任，它给了我们三个选项。
1. 无身故责任，也就是身故返还现金价值；
2. 身故返还已缴保费；
3. 身故赔付保额。
在保费上有差别，无身故责任最低，其次是返保费，再次是返保额。
一般情况下，在缴费期结束后的很长时间，已缴保费都要比现金价值低，所以不推荐选择第二种身故责任。
拿一位30岁的男士举例子，保额50万，保终身，缴费期30年。
选择身故返保额的方式，保费需要9430
选择身故返还现金价值的方式，保费只需要7997.5
拿它和同类型身故赔付保额的保险产品对比一下，会发现他的保额还是要高出1000块左右。
所以还是一样的逻辑，看你觉得贵出来保费是否值得去买它癌症多次赔付、前十年保费提升还有体检奖励保额这三个好处。
我个人觉得，对于身体条件好，年龄在30岁以下，预算够的同学来讲，还是挺合适的。
