惠民保
大家好，我是喵叔。
最近两年，“惠民保”类产品非常火爆，作为普惠类型的产品，惠民保价格便宜，投保条件也非常宽松，作为医保的补充，一上线就吸引了很多人购买。
10月份开始，就陆续有不少地方开始了新一年的投保热潮。不过呢，惠民保一边在各个城市火热上线，一边又传出多款惠民保在亏损边缘徘徊的消息。
比如之前9月份，非常火的上海沪惠保公布了上线2个月的赔付数据：累计赔付1.28亿元。如果简单乘法，那么其一年的赔付得到近8亿。
关键在于，其总保费也不过8.5亿。
又比如最早深圳开卖的惠民保，刚出来的时候也是受到了民众的极大关注，结果刚运营2年，总赔付便已超过总保费，亏损额达到8000万元，这还没有包含各类成本支出。
不断亏损导致的结果就是，虽说有新产品不断上市，但是其价格也越来越贵了。比如2015年深圳惠民保是20元，到了2021年其价格就贵了近一倍，达到了39元；北京京惠保2020年的时候是79元，到了2021年，北京普惠保价格达到了195元，一年时间，保费翻了一倍多。
去年的时候，国内惠民保密集上线，单就9月，全国就上线了25款惠民保，其中16款低于59元；到了今年上半年，全国有78款惠民保上线，参保人数突破了5300万，保费规模也超过了50亿，按照这个数据来看，国内惠民保平均单价是94.33元。（中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文数据）
很明显，不少产品陷入了两难的境地：不涨价，亏死；涨价，费率接近百万医疗，就快失去“普惠”的意义了。那如果没法找到解决办法继续这样下去，肯定就有不少惠民保面临停售，这也是惠民保目前最大的风险，到了年底，第二年产品上不上线都没个准信。
这也算是之前喵叔在测评惠民保的时候，一直强调身体健康的年轻人，首选最好的百万医疗险的原因。
二三十岁的年轻人投保百万医疗险，价格很便宜，一年也就一两百块钱，关键是保障是超过惠民保的，不少产品还能保证续保6年或20年。
比如前面10月我们聊过的医享无忧20年续保长期医疗，30岁人投保，价格是238块一年，20岁的人只要202块，价格接近北京普惠保，而且还可以保证续保20年，一旦买上了，产品稳定运营，20年内完全不用担心治病花费的问题。
同样的看看这两款产品在保障上的不同：
可以看到，百万医疗险会比普惠保保报销的钱要多，毕竟普惠性质的保险，一般来说免赔额比较高，保障力度会弱一些。
类似于医享无忧的百万医疗，免赔额1万块，除去这些基本保障以外，往往还带有绿色通道、住院垫付、抗癌特药等增值服务，最大程度减轻负担。
举个浅显易懂的例子，北京的老王有职工医保，住院花费30万元，都属于报销范围内，那么普惠保可以报销（30-3.95）*80%=20.84万元，而医享无忧报销额度为（30-1）*100%=29万，这二者的差距，还会随着自费项目范围以及总花费的增加越来越大。
所以说到底，对于身体健康的年轻人来说，喵叔还是坚持最初的观点，有条件上百万医疗就上百万医疗，无论从哪个层面来说，其性价比都会比惠民保更高。
当然，如果是身体欠佳或者年龄偏大的人群来说，买不了百万医疗险，能有机会买上惠民保就一定要买上，对于这类人群来说，惠民保算是比较不错的福利，不知道怎么选的，微信咨询我。
对了， 这边的“惠民保”预计将在11月中下旬正式上线，统一生效时间2022年1月1日，想要参保的朋友们，可以提前联系喵叔~
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