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大家好，我是喵叔。

昨天去参加了一个团年活动，也应该算是“大型年度网友见面会”，几十位平时没有什么交集的保险人，通过互联网串联起来，据说入门门槛至少得是“MDRT”。本来说好的吃喝玩乐的，结果玩着玩着，大家就开始了“业务交流”，连娱乐活动玩着玩着就结束了，看来大家业绩做得好不是没有原因的。

一阵尬吹结束以后，算是可以开始正式的内容。今天写的第一个产品康惠保旗舰版2.0，应该是一款“老网红”了，毕竟从最开始的康惠保开始，先后经历了康惠保、康惠保旗舰版、康惠保旗舰版2020、康惠保2.0等产品，连同康惠保尊享版、康惠保超越版、康惠保青春版等各种版本，康惠保家族多达七八款产品。

刚进入2月，康惠保系列便迎来了最新的升级版——康惠保旗舰版2.0，据说依然是延续百年家的传统，走高性价比的路线，新出的产品是否能打，今天我们来一起看看。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

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产品介绍

康惠保旗舰版2.0来自百年人寿，条款名“百年康惠保（旗舰版2.0）重大疾病保险”，是一款重疾单次赔付、前症单次赔付的产品。产品可选轻症3次赔付、中症2次赔付、身故责任、恶性肿瘤额外赔付以及投保人豁免责任，可选责任非常灵活。

产品的整体形态和旧定义的康惠保2.0比较接近，除了阉割掉了二次心脑血管保障以外，其他责任变化不大。可以看看喵叔做的一个简单对比：

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可以看到，新版产品又把等待期改回了90天，也保留了之前的60岁前额外赔付60%的形态，前症新增了8种，不过前症豁免被悄悄掐掉了。此外轻症、中症、身故、二癌均改成了可选，中症赔付比例不变，而轻症统一改成了30%的赔付比例，保障到70岁依然是强制捆绑身故，保费有20%左右的提升。

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产品优点

一、带有“前症”保障，理赔门槛更低；

二、轻症、中症、恶性肿瘤额外赔付、身故责任均为可选，选择更灵活；

三、轻症添加了原位癌的保障；

四、带有重疾绿通等增值服务；

五、健康告知较为宽松，非标体人群友好。

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产品缺点

一、保至70岁捆绑身故

这算是上一代遗留下来的老问题。以前的产品如果带有定期形态，一般是可以灵活选择是否附带身故责任，自从去年那几家公司的默契操作以后，就很少看到能保到70岁且不带身故的新产品了。康惠保2.0推出的时候，被人吐槽偷偷改等待期、定期捆绑身故等问题，没想到到了新版旗舰版2.0，等待期倒是改回了90天，捆绑身故的问题依然存在。

这是一个小缺点，对部分想要用来加保的人群不是特别友好。

二、30岁以上最长缴费20年

这也是上一代遗留的问题，缴费期较短，每年所需要的保费便变多了，其他产品一般是限制35或者40岁以上的最长缴费期为20年，对于部分预算不是特别充足的30岁以上人群不是特别友好。

三、高发中轻症弱化

康惠保2.0带有中度脑中风后遗症，赔付比例60%，到了旗舰版2.0，因为是统一标准的缘故，条款名改成了轻度脑中风后遗症，赔付比例变成了30%，而理赔条件则和康惠保2.0基本一致，这也无可厚非。

此外，对于较为高发的微创冠状动脉搭桥术，康惠保旗舰版2.0也有缺失，不过从看到的几款产品来说，貌似都是这样的问题，回头可以再看看。

四、其他缺点

前症无豁免责任、中轻症隐形分组等。

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喵叔点评

说实话，这款“新产品”只能说是在康惠保2.0的基础上小修小改，适应新定义的变化，整体并没有太大的升级或者优化，老版有的问题基本上原封不动继承，保障责任稍有下降，而保费确有20%左右的上浮。

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目前看到的几款新产品整体都没有特别让人眼前一亮的感觉，整体看来，旗舰版2.0中规中矩，可以设为备选项，身体有一些小异常的朋友可以考虑，喜欢前症保障、想要加保的人群也是可以纳入考虑，接下来会陆续讲其他新定义产品，大家可以持续关注。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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······待更新

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