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钢铁战士1号全称三峡福爱相随（旗舰版）重大疾病保险，是属于三峡人寿保险股份有限公司的重疾产品。从条款的名字上可以看到，钢铁战士1号就是达尔文2号的一个升级版。达尔文2号下架没几天，接班人钢铁战士1号就来了。下面来看看，升级后的钢铁战士1号到底如何。
#保险责任#
钢铁战士1号是一款重疾赔付1次、中症不分组赔付2次、轻症不分组赔付3次，自带了特定心血管轻症关爱金的重疾。可选责任有：恶性肿瘤二次赔付、特定心血管重疾额外赔付、身故/全残责任、投保人豁免。60岁前重疾保额为基本保额的1.5倍，就是说60岁前额外增加了50%的重疾保额。下面来看看这款产品的责任框架。（由于70岁强制附加身故，故以80岁做测算）。
#产品剖析#
钢铁战士1号在理赔定义上较达尔文2号有所调整，虽然同为“初次发生”但是在相关的释义里的说法就有很大的不同，减少了很多争议的机会，这是好事。另外在费用相差不大的情况下，加入了特定心血管轻症保障，也是值得称道的。下面来看看，有没有一些需要注意的坑！
1.等待期定义严苛
钢铁战士1号对于等待期内因意外以外的原因发生重疾、中症、轻症、身故/全残，不承担相关保险责任并且直接退还保费，并结束合同。这个是目前行业内等待期最严苛的设定。如果等待期内发生重疾、中症、轻症、身故/全残，那么所有的保障都没有了。对于消费者是极为不友好的。虽然等待期不长，只有90天。市面是在等待期设定友好的条款是发生中症、轻症，不承担该病症的理赔并除外该项疾病责任，合同继续有效。对于不幸的人而言，其中的差别就是能不能获得保障了。
2.中症、轻症隐性分组较多
钢铁战士1号在中症、轻症上保留了达尔文2号的隐性分组，都是中症1组，轻症5组的隐性分组。这样的分组情况相较主流的线上产品来说也算是多的了。需要注意的是，这些分组里的疾病，只能赔付同组中的其中一种。这样的设定会一定程度降低理赔的可能性。
中症、轻症有“三同”隐性分组。关于这个“三同”每家保险公司的说法不一，但是一定程度会影响理赔。这个“三同”条款主要是限制同次理赔，可能有多种病症同时理赔的情况。
3.部分重疾限制较大
（1）重疾“急性肺损伤（ALI）或急性呼吸窘迫综合症”、“严重哮喘”、“溶血性尿毒综合征”限制在25周岁之前理赔。这些疾病都没有明确的发病年龄的，但是造成的后果、后遗症等都是比较严重，限制了25周岁之前理赔，可能会造成患病时不能得到对应的理赔。
（2）重疾“严重幼年类风湿性关节炎”限制在18周岁之前理赔。这个病症可以发生在任何年龄，高发年龄为2-3岁和9-12岁之间。仅在18周岁前理赔，算是为了性价比做出的牺牲吧。
（3）重疾“严重川崎病”，川崎病是少儿高发重疾，在这里的定义是需要满足两个条件之一，而这两个条件的前提都是“伴有冠状动脉瘤”。这一点在绝大多数的重疾险里是没有这个强制要求的。这个条件就非常严苛了。
#C先森点评#
钢铁战士1号，在达尔文2号的基础上进行了一定的优化，同时还是存在一定的问题。对于心血管疾病的保障，可圈可点，毕竟心血管疾病更多的是复发。可以看到钢铁战士1号为了提高性价比，在一些地方还是做出了一定的牺牲。
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作者：陈炽坚
不忠于任何一家保险公司，不以产品为导向，只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险，放心！有我在！
