惠民保
上有老下有小的人 都需要！
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单身族
“百善孝为先”，不论是初入职场的年轻人，还是没有结婚的单身贵族们，Ta们最大的家庭责任是赡养父母。
小王22岁，家中独子，即将大学毕业，找到一份不错的工作，应届毕业生的月收入在4000元左右。
最担心自己发生不幸，无法孝敬父母。
刚入职场的年轻人，自己的收入不高，年龄不大，购买定期寿险的保费支出低，百万保额的保费预算仅需千把块钱，经济能力完全可以承受。
家庭经济支柱
每个人在成家立业后，都面临着抚养教育子女＋赡养父母＋买车买房等重大责任，前文《为什么要买定期寿险？》已有表述。
王先生35岁，工作稳定，收入很高，是家庭经济支柱，因此妻子专心做全职太太，照顾7岁的女儿和1岁的儿子，双方父母都是刚刚退休，暂时不需要他们照顾，有车有房，房贷有100万，还需要偿还22年。
典型的上有老下有小的家庭结构，王先生是目前的家庭经济支柱，因为收入很高，生活质量非常高。但是，风险过于集中在王先生一人的身上，责任越大风险也越大，必须配置定期寿险来抵御风险发生对家庭财务的冲击。
高负债人群
以房贷车贷为例，有些家庭在刚刚成立时，贷款购置房屋和车辆，有些家庭是为了提高生活品质，需要换车换房，比如想把普桑换个奔驰。
上述演示案例中提到，王先生的房贷还有100万，22年的偿还期限。
假如王先生不在了，妻子没有能力继续偿还房贷，最严重的后果是无处居住。
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买多少？指的是确定定期寿险的保额。如何确定保额呢？通常有两种方式:
被保险人的年收入×10年
为什么是乘以10年呢？一位家庭成员突然离世，这个家庭一般需要10年的时间能走出悲伤的阴影。这种算法简便，但未必精准。
分析家庭经济责任，计算总和
以王先生为例，他承担着家庭日常支出＋两个孩子的抚养和教育＋未来的父母赡养＋房贷负债。
比如未来的父母赡养，因为父母刚刚退休，身体都很不错，自己也有退休金等保障，暂时不需要王先生负担，那么70岁，80岁，90岁呢？每个月的生活费＋医疗费＋护理费等支出总和，每年需要王先生负担多少差额，然后乘以年限。
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从定期寿险的定义《什么是定期寿险？》可以看到，保障期限固定在一定期限之内，通常保障期限有10年，20年，30年，至60周岁，至65周岁，至70周岁。
以小王为例，他目前22岁，定期寿险的保障期限不是以他的年龄来计算，而是以他父母的年龄推算至80周岁，中间跨度的年限为准。
不论是保障额度，还是保障期限，不建议过分追求高保额或者长期限，只要能覆盖相应的风险即可。如果有多余资金，可以有其他的理财方式来进行资产配置，比如终身寿险和养老年金。
