扒一扒富德生命童宝保少儿定期重疾的缺点

01 产品简介

童宝保少儿重疾险隶属于富德生命人寿，该公司成立于2002年3月4日，总部位于深圳，现注册资本金117.52亿元，总资产近4500亿元，是国内资本实力较强的寿险公司之一。

该产品是一款重疾单次赔付的少儿定制重疾产品，学名：富德生命童宝保少儿重大疾病保险，主要特点有：

·重疾75种，赔1次，100%保额

·中症20种 ，赔1次，50%保额

·轻症30种，不分组，无间隔期，赔2次，30%保额/次

·特疾5种，赔1次，双倍赔付；罕见疾病5种，赔1次，三倍赔付

·等待期内发生重疾、特疾、罕见疾病、中症、轻症、身故，都不赔，退还已交保费，合同终止

·犹豫期15天；等待期180天

·可附加少儿意外险

02 产品解析

解析一：特疾缺乏多种疾病

少儿重疾险的关注点重点在于是否包含少儿高发的重疾，在25种疾病定义之外，该产品缺失严重心肌炎、溶血性尿毒综合症等。高发重疾是否被纳入特定疾病范围，获得双倍，乃至三倍赔付金额，也是关键点，该产品的特定疾病仅有5种：白血病、脑恶性肿瘤、重大器官移植术/造血干细胞移植术、重型再生障碍性贫血、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。

双倍赔付的特疾缺少多种少儿高发重疾，诸如淋巴瘤、神经母细胞瘤、1型糖尿病、严重哮喘、严重脑损伤、严重心肌炎、斯蒂尔病等等。

解析二：拒保精神和行为障碍的少儿

该产品对精神和行为障碍的少儿是明确拒保的，从两个方面都能看出：

1）在免责条款中明确不赔的一项：

被保险人精神和行为障碍。

2）健康告知对被保险人目前或曾经患有儿童多动症、智障、癫痫、孤独症等神经或精神疾病，拒保。

解析三：轻症存在隐形分组

该产品的轻症存在多处隐形分组情况：

1）较小面积3度烧伤和面部重建手术，2选1

2）冠状动脉介入（非开胸）、微创冠状动脉搭桥术和不典型的急性心肌梗塞，3选1

3）微创颅脑手术和脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，2选1

4）心脏瓣膜介入手术（非开胸）和风湿热导致的心脏瓣膜疾病，2选1

03 大哥点评

富德生命童宝保少儿重疾险只能算作一款中规中矩的产品，相比于妈咪保贝，差距很大。